Il rapport banca ente-locale
Il corso intende sviluppare le conoscenze utili alla valutazione del rapporto banca e privato al fine di fornire una adeguata consulenza economica e ridurre il rischio per la banca, attraverso l’analisi dell’attività bancaria, l’analisi e la valutazione del cliente privato studiando la tipologia dei privati, l’analisi dei suoi fabbisogni, la valutazione della documentazione relativa al reddito. Inoltre verranno trattate le forme tecniche di finanziamento, le forme tecniche di credito, di fido e gli strumenti di pagamento del privato.
Programma
L’attività bancaria:
- la funzione di intermediazione non monetaria;
- la raccolta di capitale e gli impieghi di capitale: la concessione del credito;
- i margini della gestione di intermediazione;
- la funzione di intermediazione monetaria;
- il mercato reale;
- la gestione dei flussi monetari (incassi e pagamenti);
- i margini della gestione servizi.
Il Rapporto Banca – Impresa.
Il Rapporto Banca – Privato.
Analisi e valutazione del cliente privato:
Analisi della tipologia dei privati:
- reddito fisso;
- reddito autonomo;
- reddito professionale.
L’analisi dei fabbisogni finanziari del privato:
- le entrate;
- le spese fisse;
- le spese variabili;
- la determinazione della capacità di rimborso del privato;
- il rapporto tra necessità familiari e capacità di contribuzione dell’impresa familiare.
L’indagine preliminare di credito sul cliente:
- i requisiti del cliente;
- la ricerca protesti ed eventuali rapporti precedenti;
- la Centrale Rischi e la CRIC.
L’acquisizione documentale e l’intervista al cliente.
La valutazione della documentazione relativa al reddito:
- Modello Unico;
- CUD;
- 730.
Esercitazioni
Le forme tecniche di finanziamento
Le forme tecniche di credito:
- le operazioni di mutuo;
- le operazioni di leasing;
- il credito al consumo;
- la cessione del quinto dello stipendio;
- le altre operazioni di finanziamento a medio e lungo termine.
Le forme tecniche di fido:
- apertura di credito in c/c.
Gli strumenti di pagamento del privato:
- assegni;
- bancomat;
- carte di credito;
- ecc.
Il costo per il cliente: tassi e condizioni (doc. interno).
Il rapporto rischio/rendimento nel cliente privato.
Problematiche aperte e prospettive di sviluppo del credito ai privati.
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